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德鸿金融论P2P风控进化论

2016-02-02 12:16:02 编辑:企绩网

  德鸿金融论P2P风控进化论

  (德鸿金融)P2P到底有没有未来?如今的投资者众说纷纭。 “不与实体经济结合,P2P就没有未来”,有人这样说。“不维持高收益,P2P就没有未来”,还有人这样说。“不建立严格、严肃的风控,P2P就没有未来”,也有人这样说。

  “在这些观点中,至少有一句提到了P2P的核心:风控”,德鸿金融一位理财分析师说道。  “P2P平台一直都处于变化之中,收益有高有低、模式有进有退、规模有大有小、用户数量有多有少,这些都属于变化,而非进化,而唯有风控已经逐渐自成一体,可谓进化”,德鸿金融该理财师补充道。

  P2P理财平台的风控到底在如何进化呢?德鸿金融将其归纳为四种进化。

  从资产型风控到经营型风控

  中小企业、个体工商户、创业者、家庭用户,这些人群为什么被排除在银行融资之外,关键就在于银行的风控是以“资产”作为考察重点,地产、煤炭、钢铁等企业拥有庞大的固定资产,可以从银行获得巨量融资额,但是中小企业和个体资产规模较小,甚至没有被银行认可的资产,无法从银行融资。

  P2P平台之所以能够成为惠普金融,一个重要原因就是改变了银行主导的“资产型风控”,而尝试和创新出“经营型”风控。在这一风控思路下,是否允许借款人标的上线,不是只看借款人的资产,也看借款人的经营能力、经营水平和经营风险。

  从线下风控到O2O风控

  银行的风控有赖于一支专业化的团队,团队会对借款人和客户提交的资料进行审查,会深入到企业内部进行调研,会对企业所处的行业以及关联企业进行考察,风险控制有赖于从线下收集的数据,并且由团队一手操办。

  “未来平台风控趋势是‘大数据风控’‘线上线下结合风控’‘独立加合作风控’”,德鸿金融一位风控专员解释说。

  从低频静态风控到高频动态风控

  银行贷款的周期一般较长,如大型资产企业的贷款多在三年以上,所以,银行一次信用摸底、一次信贷调研,就可以用于多次贷款的审批,但是P2P的借款周期很短,短则三五月,长也不过一年,低频静态的风控根本无法控制违约的风险。

  基于此,P2P平台的风控倾向于高频的和动态的。一次借款,进行一次核准和审批,这是常态。因为一次借款的安全不能保证下次借款的安全,这也符合P2P平台中小企业借款人的经营活动规律。

  德鸿金融P2P,作为成熟投资人必投P2P理财平台,一直明确自身的信息中介定位,坚持信息中介的本质,不触碰行业红线,坚持合规、稳健发展。德鸿金融投资人资金通过汇付天下直接进入借款人账户,德鸿金融网贷平台不接触投资人与借款人的资金,确保投资人的资金安全,同时也为德鸿金融网贷平台提供稳定的运营条件。需要了解更多咨询,请关注德鸿金融官方微信(dhibank)。

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